Ein Fahrzeug stellt oft eine kostspielige Anschaffung dar und gleichzeitig zeigt sich bei Autos, Motorrädern und weiteren Fahrzeugen schnell ein gewisser Wertverlust. Mitunter kann ein Fahrzeug für den Besitzer zu einer Belastung werden. Mit einer 3 Wege Finanzierung können Sie verschiedene Risiken abmildern.
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Egal ob Neufahrzeuge oder Gebrauchtwagen – für viele Menschen ist es eine absolute Notwendigkeit, unabhängig und mobil sein zu können. Wenn Sie ein Fahrzeug benötigen, können Sie mit einer günstigen Finanzierung Geld bei der Anschaffung sparen. Mit unserem großen Netzwerk an Finanzpartnern stehen die Chancen sehr gut, dass wir Ihnen für jeden Fahrzeugkauf ein gutes Finanzierungsangebot unterbreiten können.
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Bei Finanzierungen, die über Herstellerbanken oder mit Händlern zusammenarbeitenden Kreditinstituten abgeschlossen werden, erfreut sich die 3 Wege Finanzierung nicht nur beim Auto einer hohen Beliebtheit. Sie wurde Ende der 1990er Jahre von einigen großen Autoherstellern in Deutschland etabliert.
Aufgrund der Konditionen mit niedrigen Raten und Rückgabeoption kann sich die Drei Wege Finanzierung insbesondere in zwei Szenarien als sinnvolle Wahl zeigen:
Oft ist es möglich, das für den Ballon nötige Geld während der Laufzeit einer 3 Wege Finanzierung neben den eigentlichen Ratenzahlungen anzusparen. Allerdings würde der Einsparungseffekt durch die geringeren Raten praktisch verpuffen. Anders sieht es jedoch aus, wenn Sie zum Laufzeitende hin (und bereits bei Vertragsabschluss absehbar) das nötige Geld für den Restbetrag aus einer anderen Quelle erhalten können. Etwa, weil dann eine Lebensversicherung ausgezahlt wird. In solchen Fällen sorgt die 3 Wege Finanzierung (ähnlich wie die Ballonfinanzierung) für einen insgesamt kostengünstigen Kredit, der Sie monatlich wenig belastet. Sie sollten sich hierbei auf jeden Fall vorher Gedanken machen, wie sicher Sie das Geld erhalten.
Die Laufzeit einer 3 Wege Finanzierung, speziell beim neuen Auto, ist typischerweise überschaubar und beträgt in der Regel nur wenige Jahre. Das kann zusammen mit der Rückgabeoption für Sie vorteilhaft sein – etwa, wenn Sie sich beim Abschluss der Finanzierung noch nicht sicher sind, ob Sie das Fahrzeug nach Laufzeitende noch länger behalten möchten. Oder wenn bereits feststeht, dass das aktuell zu finanzierende Fahrzeug lediglich eine Übergangslösung sein wird und danach ein anderes Auto angeschafft werden soll. Nicht zuletzt gibt Ihnen die Drei Wege Finanzierung viel Handlungsspielraum, wenn Sie ein Fahrzeug über die Laufzeit lediglich ausgiebig testen möchten und sich erst in diesem Verlauf entscheiden, ob sie es länger halten wollen.
Aufgrund der Rückgabemöglichkeit ähnelt die 3 Wege Finanzierung bei einem Auto oder einem anderen Fahrzeug in gewisser Hinsicht dem Leasing. Der Unterschied besteht in den Eigentumsverhältnissen. Beim Leasing sind Sie grundsätzlich nur ein Langzeit-Mieter. Bei der Drei Wege Finanzierung gehört das Auto dagegen von Anfang an rechtlich Ihnen.
Prinzipiell ist beim Auto die 3 Wege Finanzierung deshalb eher eine Mischform oder Zwischenstufe zwischen Kredit und Leasing. Sobald Ihnen bei einem Fahrzeug beide Optionen offen stehen, sollten Sie vor allem gut nachrechnen. Je nachdem, wie hoch die Kosten ausfallen und wie Sie das Fahrzeug nutzen möchten, ist die eine oder andere Variante günstiger.
Wenn Sie ein Fahrzeug bzw. dessen Nutzung in irgendeiner Weise durch monatliche Raten begleichen möchten, ist es sinnvoll, sämtliche Optionen zu vergleichen. So können Sie herausfinden, was am Ende günstiger für Sie ist – eine Ballonfinanzierung, ein klassischer Ratenkredit, die 3 Wege Finanzierung oder doch das Leasing mit verschiedenen Restwert- oder Laufleistungsmodellen. Dazu ist es wichtig, die Stärken und Schwächen der 3 Wege Finanzierung zu kennen.
Typischerweise zahlen Sie monatlich deutlich niedrigere Raten als bei einem herkömmlichen Ratenkredit. Interessant ist dies nicht nur dann, wenn Sie aktuell nicht genügend Mittel für mehr haben, aber absehbar in Zukunft mehr Geld erhalten werden.
Oftmals ist eine Anzahlung bei einer 3 Wege Finanzierung nur optional und zudem in der Höhe frei verhandelbar. Damit haben Sie die Option, entweder die Ratenzahlungen niedriger zu halten oder ganz ohne Eigenkapital ein Fahrzeug zu kaufen.
Bei der Drei Wege Finanzierung haben Sie stets eine hohe Wahlfreiheit. Dieses Argument ist dann am stärksten, wenn sie die Flexibilität tatsächlich brauchen und nutzen möchten, denn sie kommt auch mit gewissen Nachteilen.
Die Höhe des Ballons wird bei Abschluss einer Drei Wege Finanzierung in Anbetracht des zu erwartenden Restwerts des Fahrzeugs berechnet. Allerdings kann sich dieser während der Nutzung ändern – etwa durch einen Unfall mit Fremdverschulden. So kann es am Ende der Laufzeit zu mitunter erheblichen „Überraschungen“ kommen, die Ihre gesamte Kalkulation durcheinanderbringen.
Oft gibt es am Laufzeitende bei einer geplanten Anschlussfinanzierung keine andere Möglichkeit als diese abermals bei derselben Bank zu beantragen – etwa, bis Sie eine Umschuldung vornehmen können. Eine solche neue Finanzierung kann schlechtere Konditionen aufweisen als die erste. Zudem kann sich eine zweite – oder mitunter sogar dritte – Finanzierung innerhalb weniger Jahre nachteilig auf Ihre Bonität auswirken.
Im Vergleich mit einem herkömmlichen Ratenkredit zahlen Sie bei der 3 Wege Finanzierung zwar deutlich geringere Monatsraten. Jedoch wird die Schlussrate über die gesamte Laufzeit verzinst. Wenn Sie am Ende die gesamte 3 Wege Finanzierung für Ihr Auto getilgt haben, ist die Gesamtsumme meist höher als bei einem Ratenkredit.
Wenn Sie bei Vertragsabschluss einer 3 Wege Finanzierung nicht bereits genau wissen, dass Sie zum Vertragsende genügend Geld aus einer dritten Quelle zur Tilgung des Ballons zur Verfügung haben, sind Sie dazu gezwungen, zu sparen. Entweder, um den Ballon aus dem Ersparten bezahlen zu können (das kann den Vorteil geringerer Raten zunichte machen) oder zumindest, um sich vor Überraschungen beim Wertverlust bei der Rückgabe des Fahrzeugs zu schützen.
Meistens wird eine 3 Wege Finanzierung entweder über eine Auto Hersteller Bank in die Wege geleitet oder eine mit einem Händler kooperierende freie Bank. In jedem Fall bedeutet das jedoch für Sie weniger Auswahl. Bei einem klassischen Ratenkredit für eine Autofinanzierung können Sie unter deutlich mehr Anbietern auswählen und die besten Konditionen finden. Zudem ist die Drei Wege Finanzierung nur beim Händlerkauf verfügbar – nicht bei einem privaten Fahrzeugverkäufer.
Beim Fahrzeugkauf werden üblicherweise die unterschiedlichsten Modelle und Angebote verglichen, um genau das passende zu finden. Nicht anders sollten Sie es bei der Finanzierung handhaben. Denn ein guter Kredit ist genauso individuell für Sie zusammengestellt wie die Ausstattungsliste Ihres neuen Autos.
Welche Raten können Sie sich monatlich leisten? Wollen Sie das Auto sicher behalten, wenn der Kredit bezahlt ist? Wie viele Zinsen müssten Sie für Kredit A bezahlen, wie viele für Kredit B? Der erste Schritt zu einer wirklich passenden Autofinanzierung besteht darin, möglichst viele dieser Fragen zu stellen und anhand Ihrer persönlichen Bedürfnisse und finanziellen Möglichkeiten zu berechnen. Dabei sollten Sie unbedingt ergebnisoffen sein. Nutzen Sie für Ihre 3 Wege Finanzierung unseren Rechner, um die Angebote mit den Konditionen anderer Kredite zu vergleichen.
Wenn Sie wissen, welche Art von Autofinanzierung Sie wählen möchten, dann können Sie anschließend für die Laufzeit und eine etwaige Restsumme Vorbereitungen treffen. Das bedeutet, organisieren Sie Ihre privaten Finanzen dementsprechend und analysieren Sie, wo möglicherweise Risiken drohen. Damit verhindern Sie, dass die Finanzierung Ihnen irgendwann zum Nachteil wird, weil nicht alles von Anfang an sorgfältig durchkalkuliert wurde.
Schließen Sie einen Fahrzeugkredit über FINANZCHECK.com ab, dann müssen Sie lediglich die zuvor ermittelten Details in unseren Rechner eingeben. Haben Sie sich daraSchließen Sie einen Fahrzeugkredit über FINANZCHECK.com ab, dann müssen Sie lediglich die zuvor ermittelten Details in unseren Rechner eingeben. Haben Sie sich darauf basierend für eines der Angebote unserer Finanzpartner entschieden, können Sie ganz komfortabel mit nur wenigen Klicks den Antrag stellen und so einen Autokredit bekommen, der vielleicht deutlich besser zu Ihnen passt als eine 3 Wege Finanzierung über den Händler. uf basierend für eines der Angebote unserer Finanzpartner entschieden, können Sie ganz komfortabel mit nur wenigen Klicks den Antrag stellen und so einen Autokredit bekommen, der vielleicht deutlich besser zu Ihnen passt als eine 3 Wege Finanzierung über den Händler.
Hinweis
Häufig wird eine Auto Drei Wege Finanzierung von Fahrzeughändlern vor Ort im Rahmen des Kaufprozesses abgeschlossen. Hier lohnt es sich, die Details genau zu überprüfen. Bevor Sie irgendetwas unterschreiben, sollten Sie sich die Konditionen für die 3 Wege Finanzierung geben lassen und zuhause in aller Ruhe rechnen und vergleichen. So können Sie sicherstellen, am Ende das beste Angebot zu bekommen.
Wir helfen Ihnen, die individuell passende Lösung zu finden. Nutzen Sie für Ihre Drei Wege Finanzierung unseren kostenlosen Rechner. Vergleichen Sie SCHUFA-neutrale Angebote unserer zahlreichen starken Finanzpartner und schließen Sie die Finanzierung Ihres neuen Fahrzeugs bequem von zuhause aus ab.
Es handelt sich dabei um eine erweiterte Variante der Ballonfinanzierung. Sie kaufen ein Fahrzeug auf Kredit und zahlen dafür über einen Zeitraum von üblicherweise 36 bis 48 Monaten relativ geringe Raten. Am Ende der Laufzeit verbleibt ein meist deutlich vierstelliger Restbetrag, genannt Ballon. Bei der Auto 3 Wege Finanzierung können Sie diesen 1) mit einer entsprechend hohen Schlussrate durch ihre eigenen Mittel begleichen, 2) über einen neuen Kredit finanzieren oder 3) offenlassen und stattdessen das Fahrzeug an den Händler zurückgeben. Aus diesen drei Möglichkeiten ergibt sich der Name der Drei Wege Finanzierung.
Ja, das ist bei den meisten Verträgen möglich – allerdings nicht unbedingt kostenlos. Denn der Bank, bei der Sie die 3 Wege Finanzierung für das Auto aufgenommen haben, entstehen dadurch Zinsausfälle. Daher müssen Sie damit rechnen, eine anhand des Fahrzeugrestwerts kalkulierte Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen.
Jein: Im Vertrag wird der Betrag für die Schlussrate bzw. den Ballon eingetragen. Die Höhe wird auf Grundlage von standardisierten Werten berechnet, etwa der typischen Fahrleistung über die Laufzeit. Allerdings muss diese Zahl nicht zwingend deckungsgleich mit dem Betrag sein, der am Ende tatsächlich als Schlussrate zu zahlen ist.
Das Fahrzeug wird vor der Rückgabe sorgfältig begutachtet. Ist der Wert geringer als vorausberechnet, wird die Schlussrate größer. Tatsächlich kann sich dadurch nicht nur die Schlussrate verteuern, die generelle Rückgabe des Fahrzeugs kann unmöglich werden, wenn es sich dann nicht in einem altersgemäßen, aber gepflegten Zustand befindet. Leider wird dieser Umstand von Händlern oftmals recht subjektiv bewertet.
Das kommt auf sehr viele verschiedene Faktoren an und lässt sich daher nicht pauschal beantworten. Wenn Sie allerdings die höheren Raten eines regulären Ratenkredits problemlos bezahlen können und das Auto am Ende der Laufzeit mit hoher Wahrscheinlichkeit weiterhin nutzen wollen, dann dürfte der Ratenkredit die bessere Variante für Sie sein – nicht zuletzt, weil dabei die Zinskosten geringer sind. Sollten Sie sich unsicher sein, dann können Sie dazu gerne telefonisch mit unseren Finanzexperten sprechen und sich von ihnen beraten lassen.
