Ausbildungskredit: Finanzielle Entlastung durch Kredit für Auszubildende

Wenn sie in der Ausbildung einen Kredit aufnehmen möchten, sehen sich viele Menschen nach einem klassischen Bankdarlehen um. Tatsächlich gibt es Angebote, die auch für Auszubildende mit geringem Einkommen zur Verfügung stehen. Allerdings müssen Sie dafür eine ausreichend gute Bonität vorweisen und genügend finanzielle Sicherheiten bieten, sodass der Kreditgeber Ihr Ausfallrisiko gering einschätzt – und Ihnen ein attraktives Kreditangebot macht. Unter den klassischen Darlehen ist ein Ratenkredit zur freien Verwendung meist die beste Wahl, wenn Sie einen Kredit für Lehrlinge aufnehmen möchten. Er bietet eine gute Planbarkeit und kann frei genutzt werden. Um einen solchen offiziellen Ausbildungskredit beantragen zu können, müssen Sie allerdings volljährig sein und einen deutschen Wohnsitz haben. Zudem ist eine SCHUFA-Abfrage gesetzlich vorgeschrieben. Zu den Vorteilen des klassischen Ratenkredits gehören seine Flexibilität, denn viele Punkte wie die Kredithöhe, die Höhe der monatlichen Raten oder die Laufzeit lassen sich frei verhandeln. Bei einer guten Bonität profitieren Sie außerdem von günstigen Konditionen und Sie können sich den Kredit schnell sowie auf einmal auszahlen lassen – gegebenenfalls sogar innerhalb weniger Stunden. Auf der Seite der Nachteile stehen die hohen Anforderungen, die an Kreditnehmer gestellt werden, damit sie einen offiziellen Kredit trotz Ausbildung erhalten. Viele Auszubildende erhalten daher Absagen oder teure Konditionen. Zudem müssen Sie direkt nach der Auszahlung mit der Tilgung beginnen, sprich Sie können damit nicht bis nach der Ausbildung warten. Kalkulieren Sie daher sorgfältig, ob Sie sich den Ausbildungskredit und seine monatlichen Raten überhaupt leisten können.

Neben offiziellen Kreditgebern wie Banken und Kreditinstituten gibt es auch die Möglichkeit, ein Ausbildungsdarlehen von privat aufzunehmen. Hierbei kann es sich um eine oder mehrere Personen handeln, die Ihnen Geld zu individuellen Konditionen leihen. Wann und wie Sie dieses zurückzahlen, kann frei verhandelt werden. Eine gute erste Anlaufstelle für einen privaten Kredit in der Ausbildung sind Ihre Angehörigen. Vielleicht sind Ihre Eltern, Geschwister, Tanten oder andere Verwandte in der Lage, Ihnen während der Ausbildungszeit finanziell unter die Arme zu greifen. Aber auch fremde Geldgeber sind eine vielversprechende Option, denn Privatkredite sind weniger streng geregelt und können daher in vielen Fällen auch von Auszubildenden aufgenommen werden. Der größte Vorteil beim privaten Ausbildungskredit liegt darin, dass Sie alle Konditionen frei aushandeln können. Das gilt für den Zinssatz ebenso wie für den Zeitpunkt der Rückzahlung oder die Bedingungen, damit Sie den Kredit trotz Ausbildung erhalten. Eine Bonitätsprüfung ist somit nicht zwingend erforderlich, sondern in einigen Fällen können Sie sogar ein Ausbildungsdarlehen ohne SCHUFA aufnehmen. Eine beliebte Lösung ist zudem, dass Sie den Kredit erst nach Ihrer Ausbildung zurückzahlen müssen, sobald Ihr Verdienst höher ist, um Sie in der Ausbildungszeit optimal zu entlasten. Trotzdem müssen Sie auch für einen privaten Ausbildungskredit volljährig sein und es ist wichtig, auf die Seriosität der Angebote zu achten. Während Sie bei Familienmitgliedern oft risikofrei und manchmal sogar zinsfrei einen Kredit aufnehmen können, gibt es bei fremden Geldgebern leider auch unseriöse Anbieter. Achten Sie außerdem darauf, alle Vereinbarungen schriftlich festzuhalten, um spätere Konflikte zu vermeiden, und gehen Sie sicher, dass Sie den P2P-Kredit problemlos tilgen können, um nicht in die Schuldenfalle zu geraten.

Neben diesen beiden klassischen Varianten, die allen Kreditnehmern zur Verfügung stehen, gibt es für Auszubildende noch zusätzliche Möglichkeiten, um Finanzlücken zu schließen. Damit jeder eine Ausbildung finanzieren kann, gibt es nämlich eine Reihe an staatlich geförderten Krediten speziell für Lehrlinge. Diese sind optimal auf Ihre Lebenssituation zugeschnitten und bieten vergünstigte Konditionen, vereinfachte Zugangsvoraussetzungen sowie die notwendige Flexibilität bei der Rückzahlung. Eine Recherche, ob Sie staatlich geförderte Kredite während Ihrer Ausbildung nutzen können und zu welchen Bedingungen, ist daher stets ein sinnvoller erster Schritt. Führen Sie anschließend einen Ausbildungskredit-Vergleich durch, um sich auch bei den offiziellen und privaten Krediten trotz Ausbildung einen Überblick zu verschaffen.

Bei uns können Sie gezielt nach einem passenden Kredit speziell für Auszubildende suchen. Dafür steht Ihnen eine Maske zur Verfügung, in die Sie lediglich einige Eckdaten eingeben müssen – schon kann der Ausbildungskredit-Vergleich starten. Zu diesen Daten gehören beispielsweise die Kreditsumme oder die Laufzeit. Genauso sind einige persönliche Daten erforderlich, wie Ihr Alter, damit wir passende Kreditangebote für Sie herausfiltern können.

Schon kurze Zeit später erhalten Sie eine Auswahl an maßgeschneiderten Angeboten für Ausbildungskredite, die Sie in Ruhe sichten und vergleichen können. Berücksichtigen Sie bei Ihrer Entscheidung alle wichtigen Faktoren, wozu neben dem Zinssatz beispielsweise auch der Zeitpunkt der Rückzahlung oder die Höhe der monatlichen Raten zählt. Außerdem wird nicht jeder Kredit sofort vollständig ausgezahlt, sodass der Verwendungszweck entscheidend ist: Benötigen Sie eher monatliche Unterstützung beim Lebensunterhalt oder eine einmalige größere Summe wie einen Kredit in der Ausbildung für ein Auto? Nehmen Sie sich daher ausreichend Zeit für diesen Schritt, um genau jenen Kredit für Auszubildende zu finden, der optimal zu Ihrem Bedarf passt.

Sobald Sie einen passenden Kredit gefunden haben, mit dem Sie Ihren Finanzbedarf decken oder einen staatlich geförderten Ausbildungskredit ergänzen können, können Sie diesen direkt online beantragen. Dies erfordert nur wenige Klicks und daraufhin wird Ihr Antrag sofort geprüft. Dadurch erfahren Sie schon nach einigen Tagen, ob Sie den gewünschten Kredit für Ihre Ausbildung erhalten – manchmal dauert dieser Prozess sogar nur wenige Stunden.