Der Begriff „Darlehen“ wird als Synonym zum Kredit genutzt und umfasst eine Vielzahl an verschiedenen Arten. Es lohnt sich deshalb, sich einmal intensiv mit den Darlehensformen auseinanderzusetzen, um die beste Lösung für Ihren Finanzierungsbedarf zu finden. Auf FINANZCHECK.com können Sie dann mit nur wenigen Klicks einen Darlehensvergleich durchführen, um die besten Konditionen zu erhalten.
Mit der bewährten FINANZCHECK Vergleichstechnologie
Was ist eigentlich ein Darlehen? Offiziell wird ein Darlehen definiert als ein schuldrechtlicher Vertrag, der die Überlassung von Geld oder vertretbaren Sachen auf Zeit regelt, sprich diese dürfen durch den Darlehensnehmer in dieser Zeit gebraucht werden. Genau genommen, können bei einem Darlehen also nicht nur Geldsummen, sondern auch Gegenstände überlassen werden. In der Praxis ist dies aber selten der Fall.
Einfach ausgedrückt, ist ein Darlehen meist eine größere, gegen Zinsen geliehene Geldsumme. Wie vorab erwähnt, gibt es keinen nennenswerten Unterschied zwischen dem Darlehen und Kredit. Im Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) existiert sogar ausschließlich der Begriff Darlehen. Abgesehen von dieser allgemeinen Definition gibt es zahlreiche unterschiedliche Darlehensarten. Dazu gehören zum Beispiel:
Beim sogenannten Annuitätendarlehen gibt es einen Zins- und einen Tilgungsanteil. Das bedeutet: Bei dem Darlehen findet die Rückzahlung zwar in gleichbleibenden monatlichen Raten statt, allerdings sinkt der Zinsanteil im Laufe der Zeit stetig und die Tilgung steigt. Dies ermöglicht Ihnen eine schnelle Rückzahlung bei maximaler Planbarkeit und zugleich minimieren Sie die insgesamt gezahlten Zinsen für das Darlehen.
Wie der Name bereits vermuten lässt, besitzt dieses Darlehen eine Kappung. Sie betrifft den Zinssatz, denn er ist bei dieser Darlehensart zwar variabel gestaltet, allerdings mit einer fixen Zinsobergrenze. Dadurch können Sie das Risiko von stark steigenden Zinsen für Ihr Darlehen senken, aber gleichzeitig von sinkenden Zinssätzen profitieren.
Der Dispokredit entsteht, wenn Sie Ihr Bankkonto überziehen. Bis zu welchem Betrag dies möglich ist, hängt von Ihrem individuellen Kreditrahmen bei der Bank ab. Der Dispositionskredit ist aber ein teures Darlehen mit hohen Zinsen, weshalb er maximal als Überbrückungslösung genutzt werden sollte, bis Sie eine andere Darlehensform gefunden und abgeschlossen haben. Stichwort: Umschuldung.
Beim sogenannten Fälligkeitsdarlehen, auch endfälliges Darlehen genannt, wird während der vereinbarten Laufzeit nur der Zins abbezahlt. Hierfür gilt eine feste Zinsbindungsfrist. Erst nach Ablauf der Laufzeit zahlen Sie die Tilgung – in diesem Fall als einmalige Rückzahlung.
Bei dieser Sonderform des Darlehens wird der Zinssatz bereits lange im Voraus vereinbart und Sie können das Darlehen daraufhin erst zum benötigten Zeitpunkt in Anspruch nehmen. So können Sie sich für Ihr Darlehen attraktive Zinsen sichern, obwohl Sie dieses erst in einigen Monaten oder Jahren benötigen – beispielsweise für einen Hausbau. Das eigentliche Darlehen kann daraufhin frei gestaltet werden. Meistens handelt es sich um ein klassisches Annuitätendarlehen.
Diese Form des Darlehens, die auch als LAUDA bezeichnet wird, bietet feste monatliche Raten für eine gute Planbarkeit. Allerdings werden diese anders berechnet, indem der fällige Zinsbetrag bereits zu Beginn für die gesamte Darlehenslaufzeit einkalkuliert wird.
Private Darlehen sind ebenfalls möglich – es muss sich also nicht immer um ein klassisches Bank-Darlehen handeln. Sie können im Internet nach Privatdarlehen suchen oder in Ihrem Bekannten- beziehungsweise Familienkreis fragen. Aber auch Varianten wie das Arbeitgeber-Darlehen sind eine beliebte Option, um einen kleineren Finanzbedarf ohne Bonitätsprüfung oder viele Nachweise zu decken.
Das Tilgungsdarlehen ist ein Darlehen mit festem Zinssatz und Tilgungssatz. Das bedeutet, dass die Raten stetig sinken, da die zu zahlenden Zinsen mit geringerer Restschuld ebenfalls weniger werden. Im Gegensatz zum Annuitätendarlehen dauert die Rückzahlung dadurch etwas länger.
Das variable Darlehen ist ein Darlehen ohne festen Zinssatz, die sogenannte Zinsbindung. Dadurch kann sich der Zins jederzeit ändern, indem er etwa alle ein bis drei Monate an den Geldmarkt angepasst wird. Das variable Darlehen ist außerdem oft in der Tilgung flexibel und können somit in beliebiger Höhe als Sondertilgungen oder als eine Art endfälliges Darlehen zurückgezahlt werden, sprich erst zum Ende der Laufzeit.
Bei vielen Darlehensarten haben Sie zum Ende der Laufzeit eine Restschuld. Das Volltilgerdarlehen ist hingegen zum Ende der Zinsbindungszeit vollständig abbezahlt. Häufig wird es dafür als Annuitätendarlehen gestaltet, sodass Sie mit gleichbleibender Rate schnellstmöglich wieder schuldenfrei sind, was aber eine vergleichsweise hohe monatliche Tilgung bedeutet.
Wenn Sie ein Darlehen aufnehmen möchten, lohnt es sich also, sich einmal intensiv mit der Thematik auseinanderzusetzen. So finden Sie heraus, welche Darlehensform zu Ihrem individuellen Fall passt und können auf FINANZCHECK.com direkt für entsprechende Darlehen einen Vergleich durchführen. Haben Sie ein passendes Angebot gefunden, so können Sie dieses bei uns direkt als Online-Darlehen beantragen – mit nur wenigen Klicks.
Nachdem Sie geklärt haben, welche Darlehensart am besten zu Ihrem Bedarf passt, können Sie diese auf FINANZCHECK.com vergleichen und online beantragen. Dies gelingt in wenigen Schritten und macht es spielend leicht, günstige Darlehen zu finden. Zinslose Darlehen sind zwar nur in Ausnahmefällen möglich, trotzdem können Sie von attraktiven Konditionen profitieren und die Zinsen für Ihr Darlehen zusätzlich senken, indem Sie die passende Darlehensform wählen und alle erforderlichen Daten angeben. Gehen Sie dafür wie folgt vor:
Über FINANZCHECK.com können Sie verschiedene Darlehen vergleichen und sich passgenaue Angebote unterbreiten lassen. Wählen Sie dafür einfach die gewünschte Darlehensform, geben Sie alle erforderlichen Daten ein und schon erhalten Sie Kreditangebote, die optimal auf Ihren Bedarf sowie Ihre finanzielle Situation zugeschnitten sind – unverbindlich und risikofrei.
Sobald Sie die Angebote erhalten haben, sollten Sie diese in Ruhe sichten und die unterschiedlichen Darlehen miteinander vergleichen. Achten Sie dabei nicht nur auf den Nominalzins, sondern auf den sogenannten effektiven Jahreszins, denn er umfasst bereits alle anfallenden Kreditkosten. Wichtig sind zudem die Konditionen wie die Möglichkeit zur Sondertilgung, die monatliche Rate oder die Laufzeit. Nehmen Sie sich daher ausreichend Zeit für diesen Schritt, um das beste Darlehen für Ihren Fall zu finden und dadurch zwar schnellstmöglich wieder schuldenfrei zu sein, aber ohne zu großen finanziellen Druck.
Nachdem Sie den Darlehensvergleich durchgeführt und ein passendes Angebot ausgewählt haben, können Sie für das Darlehen den Vertrag sowie die erforderlichen Nachweise direkt online ausfüllen, hochladen und abschicken. So kommen Sie schnell und unkompliziert an ein günstiges Darlehen nach Ihrem Bedarf – auf Wunsch sogar als kurzfristiges Darlehen mit Sofortauszahlung.
Wenn Sie ein offizielles Darlehen beantragen, nimmt die Bank immer eine Bonitätsprüfung vor. Denn eine Kreditvergabe ohne SCHUFA-Auskunft ist in Deutschland auf offiziellen Wegen nicht zulässig. Je höher die Kreditsumme ist, desto mehr Bedingungen müssen Sie für ein Darlehen erfüllen und umso länger kann der Antragsprozess dauern. Neben dem SCHUFA-Score spielen noch weitere Faktoren eine Rolle, zum Beispiel die Höhe und Regelmäßigkeit Ihres Einkommens oder andere Sicherheiten wie gebundenes Vermögen.
Wünschen Sie sich hingegen ein Darlehen ohne SCHUFA oder Sie wissen, dass Sie bei einem offiziellen Bank-Darlehen eine Absage erhalten, so können Sie nach Alternativen suchen. Ein Privatkredit ist diesbezüglich eine Option, ebenso wie ein Darlehen im Ausland oder ein Dispositionskredit – erneut abhängig von Ihren individuellen Möglichkeiten. Es findet sich somit auch in besonderen Situationen, zum Beispiel in der Selbständigkeit, in den allermeisten Fällen ein passendes Darlehen, um Ihren Finanzbedarf zu decken.
Sie sehen: Einen Darlehensvergleich durchzuführen, lohnt sich in jedem Fall, um Ihre individuellen Möglichkeiten zu erfahren und Ihren Finanzbedarf schnell zu decken. Mit FINANZCHECK.com können Sie vom Vergleich bis zum Antrag alles online erledigen und das Darlehen schnell sowie unkompliziert beantragen. Dabei werden Sie Schritt für Schritt durch den Prozess geleitet und erhalten auf einen Blick alle Informationen zum Darlehen, wie: Rückzahlung, Laufzeit und Zinssatz. Somit können Sie optimal vergleichen und das Darlehen finden, das am besten zu Ihnen passt.
Von einem Darlehen wird gesprochen, wenn Sie eine Geldsumme von einem Kreditgeber aufnehmen, über diese für einen bestimmten Zeitraum verfügen dürfen und sie anschließend zurückzahlen. In der Regel fallen für ein solches Darlehen Zinsen an und je nach Darlehensart gelten unterschiedliche Konditionen.
Ob Sie ein Darlehen aufnehmen können und bis zu welcher Höhe, hängt von vielen verschiedenen Faktoren ab. Ihre Bonität spielt diesbezüglich eine große Rolle, aber auch der Verwendungszweck, die Darlehensform, Ihre persönlichen Angaben und weitere Aspekte werden bei der Entscheidung der Kreditgeber berücksichtigt. FINANZCHECK.com stellt Ihnen deshalb nur jene Angebote zusammen, die zu Ihren Angaben passen, sodass Sie auf einen Blick alle wichtigen Informationen haben und die Darlehen optimal vergleichen können.
Ein Darlehen hilft Ihnen dabei, einen akuten Finanzbedarf schnell zu decken oder Investitionen zu tätigen, für die Sie noch nicht ausreichend Kapital haben. Es kann somit beim Vermögensaufbau helfen oder Liquidität gewährleisten. Allerdings gehen Sie damit eine längerfristige Zahlungsverpflichtung ein, die Sie zuverlässig decken müssen. Zudem fallen Kosten für die Zinsen des Darlehens und dessen Nebenkosten an. Es gilt also im Einzelfall abzuwägen, ob ein Darlehen in Ihrem Fall die richtige Wahl ist – und welches.
Darlehen gibt es von kleinsten Beträgen, beispielsweise als Dispositionskredit, bis hin zu Summen im sechsstelligen Bereich oder höher, wie für eine Immobilienfinanzierung. Die Höhe der Kreditsumme, die Sie erhalten, hängt vom Verwendungszweck, Ihrer Bonität sowie Ihren persönlichen Daten ab.
