Heutzutage ruft schon ein gutes Gebrauchtauto deutlich fünfstellige Beträge auf. Bei Neufahrzeugen beginnen sogar die Preise für die Mittelklasse teilweise nicht mehr unter 50.000 Euro. Wenn Sie angesichts dessen – wie die meisten, die nicht leasen – eine Finanzierung benötigen, ist eine genaue Autokredit-Berechnung obligatorisch.
Bei einer so teuren Anschaffung wie einem Auto möchten Sie nichts dem Zufall überlassen. Denn wenn Sie den Wagen finanzieren, werden Sie – je nach Laufzeit und benötigter Summe – mehrere Jahre lang allmonatlich dreistellige Beträge zurückzahlen müssen: Tilgung und Zinsen. Um herauszufinden, was der Kredit Sie tatsächlich monatlich und insgesamt kosten wird, sowie um zu wissen, wie viel Auto und Autokredit Sie sich tatsächlich leisten können, ist es wichtig, den Autokredit im Vorfeld sorgfältig durchzukalkulieren. Dazu stehen Ihnen drei Möglichkeiten offen:
Meist handelt es sich dabei um einen Autokredit-Rechner, der online verfügbar ist; praktisch immer ist der Autokredit-Rechner sogar kostenlos. Da er alle nötigen Formeln bereits enthält, ist er absolut einfach zu bedienen. Sie müssen lediglich die relevanten Daten in die jeweiligen Felder eingeben, den Rest erledigt das Tool. Auch bei uns finden Sie einen solchen Autokredit-Rechner.
Für jeden denkbaren Parameter gibt es eine eigene Formel. Wenn Sie mathematisch fit sind, können Sie so Ihren Autokredit im Kopf berechnen. Ansonsten tut es jeder Taschenrechner und jede Rechner-App, wenn Sie die mathematische Grundregel „Punkt- vor Strichrechnung“ beherzigen.
Tabellenkalkulationsprogramme stellen einen Mittelweg zwischen Online-Tool und manuellem Berechnen dar. Allerdings benötigen Sie dafür nicht nur die allgemeinen mathematischen Formeln, sondern müssen diese so eingeben, wie das Programm es benötigt. Ein wenig Routine mit dieser Software ist daher dringend vonnöten.
Gut zu wissen
Grundsätzlich gibt es keinen Grund, einem Autokredit-Rechner nicht zu vertrauen. Für solche Tools sind die dahinterstehenden Formeln keine höhere Mathematik.
Allerdings steht es Ihnen natürlich frei, alle Angaben im Zweifelsfall nochmals händisch nachzurechnen.
Wenn Sie sich ein Auto auf Kredit kaufen möchten, dann wissen Sie im Vorfeld wahrscheinlich einige Eckdaten. Sie sind eine wichtige Grundlage, um den Kredit für Ihr Auto berechnen zu können – eine Gleichung mit lauter Unbekannten kann schlicht nicht gelöst werden. Denn vieles andere erfahren Sie vom jeweiligen Darlehensgeber – etwa den Effektivzins bzw. effektiven Jahreszins. Im Einzelnen müssen Sie folgende Informationen zusammentragen:
Sie selbst wissen am besten, wie viel Gespartes Sie derzeit investieren können. Diese Summe müssen Sie kennen, um die nötige Kreditsumme kalkulieren zu können.
Dieser Wert bestimmt, wie hoch die Rate maximal sein darf. Davon ausgehend wird er beim Berechnen des Autokredits zum wichtigen Indikator für die Ratenhöhe und darüber die Laufzeit. Da die meisten Banken für eine Kreditsumme X eine maximale Laufzeit Y festlegen, können Sie darüber – zusammen mit den anderen Werten – direkt herausfinden, wie viel Autokredit Sie sich leisten können.
Beides lässt sich ebenfalls im Vorfeld recherchieren, wenngleich auf Neuwagen nur ein reduzierter oder gar kein Steuersatz anfällt. Steuer- und Versicherungskosten müssen Sie von Ihrem frei verfügbaren Einkommen abziehen.
Das ist der Preis, den Sie tatsächlich für den Wagen zahlen müssten – nicht bloß, was in der Annonce steht. Also der Endbetrag auf dem Vertrag. Er ist zusammen mit Ihrem Ersparten ebenfalls wichtig, um die Kreditsumme für den Autokredit zu berechnen.
Sofern Sie den Autokredit bei einer freien Bank nehmen, gewähren Händler einen rabattierten Kaufpreis. Ihn sollten Sie ebenfalls erfragen und sich schriftlich geben lassen – denn dann ist das Ihr Grundpreis des Wagens.
Das können Sie sich merken
Der wichtigste Faktor, der über die tatsächlichen Kosten für Ihren Autokredit bestimmt, ist der Effektivzins.
Er ist die Leihgebühr, die Sie zusätzlich zur Kreditsumme zurückzahlen müssen. Zusammen ergibt er die Kreditkosten.
Um einen Kredit zu berechnen für Ihr Auto, müssen Sie lediglich noch die Zahlenwerte in die passenden Formeln einsetzen.
Für die benötigte Kreditsumme gehen Sie so vor:
Kreditsumme = Grundpreis bzw. rabattierter Preis – Eigenkapital
Die Kreditkosten sind das, was Sie schlussendlich insgesamt zurückzahlen werden. So geht die Rechnung:
Kreditkosten = Kreditsumme x Effektivzins : 100
Um die Gesamtlaufzeit herauszufinden, hilft Ihnen diese Formel:
Kreditlaufzeit = Kreditsumme + (Kreditsumme x Effektivzins : 100) : monatliche Rate
Derartig können Sie beim Autokredit die Rate berechnen:
Monatsrate = Kreditsumme + (Kreditsumme x Effektivzins : 100) : Kreditlaufzeit
Wenn Sie für den Autokredit die monatlichen Zinsen berechnen wollen, gehen Sie so vor:
Monatliche Zinsen = (Kreditsumme x Effektivzins : 100 x 12) : 12
Weil Sie nur so herausfinden, wie viel Auto Sie sich angesichts von Faktoren wie der monatlichen Rate und Ihren eigenen Mitteln leisten können. Außerdem ist das sinnvoll, um Kreditangebote transparent zu durchleuchten.
Ja. Dabei handelt es sich um eher simple Programme, die mit den einprogrammierten, mathematisch korrekten Formeln funktionieren. Zudem sind die Tools oftmals mit sekundengenauen Zinsinformationen gekoppelt.
Das geht einfach: Multiplizieren Sie die Kreditsumme mit dem Effektivzins. Dividieren Sie das Ergebnis durch 1200. Für die monatlichen Zinsen dividieren Sie dieses Ergebnis nochmals durch 12.
Ja – und zwar mit jedem Taschenrechner und jeder App. Leichter wird es jedoch bei der Eingabe mit einem wissenschaftlichen Rechner.
