Egal, ob Sie einen Kredit aufnehmen oder einfach nur einen Überblick haben möchten, wie viel Geld Ihnen nach Abzug der monatlichen Ausgaben übrig bleibt: Eine Haushaltsrechnung hilft Ihnen, Ihre Finanzen im Griff zu haben und sich nicht zu übernehmen. Werden große Kredite wie Immobilienkredite vergeben, fordern Banken eine Haushaltsrechnung an, um die Kredithöhe und die Rate zu bestimmen. Auf FINANZCHECK.com erfahren Sie, wie Sie eine Haushaltsrechnung aufstellen.
Bei einer Haushaltsrechnung werden Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben gegenübergestellt. Das hilft dabei zu sehen, wie viel Geld Ihnen als Überschuss zur Verfügung steht, um einen Kredit zu tilgen. Besonders bei Immobilienkrediten und Baufinanzierungen ist eine Haushaltsrechnung ein essenzieller Teil, der mitentscheidet, wie hoch die Summe ausfällt, die Banken Ihnen als Darlehen gewähren. Zusätzlich zur Höhe der monatlichen Rate ist auch das Eigenkapital ein Indikator für Banken, welche Darlehenssumme sie vergeben.
Damit Kunden ihre finanziellen Möglichkeiten nicht falsch einschätzen, verwenden Banken in vielen Fällen Pauschalen für die Haushaltsrechnung. Die Lebenshaltungskosten errechnen sie mit Hilfe des Verbraucherpreisindex des Statistischen Bundesamtes. Auch für die Nebenkosten wie Wasser, Strom und Heizung nutzen Banken Pauschalbeträge. Die Höhe der Pauschale variiert von Kreditinstitut zu Kreditinstitut, weil teils Fixbeträge, teils prozentuale Anteile herangezogen werden. Für einen Einpersonenhaushalt werden meistens zwischen 600 und 800 Euro als Pauschale berechnet, für jede weitere Person kommen um die 200 bis 250 Euro dazu.
Ideal ist es, wenn Sie Ihre Haushaltsrechnung bereits aufgestellt haben, bevor Sie in ein Beratungsgespräch gehen, denn so haben Sie bereits einen Überblick und können Ihre Angaben besser mit den Pauschalen der Bank vergleichen. Oder Sie entscheiden sich direkt für einen kostenlosen Online-Kreditvergleich auf FINANZCHECK.com.
Der Sinn einer Haushaltsrechnung ist es, den Überschuss zu ermitteln, der am Ende des Monats übrig bleibt. Diese Summe kann theoretisch zur Tilgung eines Kredits verwendet werden. Um eine genaue Aussage darüber zu treffen, wie viel Geld Sie zur Verfügung haben, müssen alle Einnahmen und Ausgaben aufgelistet werden.
Zu den Einnahmen zählen alle Beträge abzüglich der Steuern und Sozialabgaben. Dieser Betrag wird auch als Nettohaushaltseinkommen bezeichnet. Dazu zählen:
Werden diese Summen zusammengerechnet, erhalten Sie Ihr Nettohaushaltseinkommen. Alle Einnahmen, die nicht vorhersehbar sind und in der Höhe schwanken können (Weihnachts- oder Urlaubsgeld sowie Tantiemen), werden in der Haushaltsrechnung der Bank außen vor gelassen, da sie zu unsicher sind.
Dem gegenüber stehen die regelmäßigen monatlichen Ausgaben. Achten Sie hier auch auf Beträge, die jährlich oder quartalsweise anfallen und rechnen Sie diese auf den Monat um. Zu den Fixkosten zählen:
Die Liste erhebt keinen Anspruch auf Vollständigkeit und kann selbstverständlich variieren. Sie dient für die Ausgaben einer Haushaltsrechnung als Beispiel.
Addieren Sie alle Ausgaben, die Sie monatlich haben, und ziehen Sie diese von Ihrem Nettohaushaltseinkommen ab. So erhalten Sie die Summe, die Sie zur monatlichen Tilgung des Kredits verwenden können.
Tipp
In der Regel sollte die Summe, die zur Tilgung des Kredits verwendet wird, maximal 35 Prozent des Nettohaushaltseinkommens betragen. So haben Sie mehr Flexibilität für unvorhergesehen Ausgaben und können trotz der monatlichen Rate einen finanziellen Puffer ansparen.
Nutzen Sie Ihre Haushaltsrechnung und unseren Kredit-Rechner auf Ihrer Suche nach einem passenden Kredit. Mit dem Kreditvergleich von FINANZCHECK.com können Sie das für Sie aus verschiedenen Angeboten das für Sie passende auswählen und das Darlehen direkt online beantragen.
Eine Haushaltsrechnung lässt sich unproblematisch anhand der monatlichen Einnahmen und Ausgaben erstellen. Addieren Sie die Einnahmen und ziehen Sie die Ausgaben davon ab, um den Überschuss zu errechnen. Es ist einfach, eine Haushaltsrechnung für einen Kredit per Vorlage, Excel oder App zu erstellen.
Wenn die Bank Ihnen eine höhere Monatsrate anbietet, überlegen Sie genau, ob Sie über Ihr ursprünglich geplantes Budget hinausgehen wollen. Möglicherweise können Sie einen kleineren Kreditbetrag mit niedrigerer Rate in Betracht ziehen. Für den Fall, dass die Bank Ihnen eine niedrigere Rate anbietet, weil sie nur einen niedrigeren Kreditrahmen gewährt, gestaltet es sich schwieriger. Sie können alternativ unverbindlich Kredite auf FINANZCHECK.com vergleichen, um ein besseres Angebot zu finden.
Die Auflistung der Einnahmen und Ausgaben und das Gegenrechnen zeigt Ihnen, ob Sie genügend Geld übrig haben, um die monatliche Rate bezahlen zu können.
Wenn Sie unregelmäßige Sondereinkünfte haben, werden diese bei der Haushaltsrechnung nicht berücksichtigt. Allerdings können Sie für Sondertilgungen genutzt oder als Puffer oder für unvorhergesehen Ausgaben angespart werden.
